A medida que los desastres alimentados con clima se vuelven más frecuentes e intensos, las empresas y los países están experimentando con Nuevos modelos de seguro y ayuda financiera para gestionar los riesgos y pérdidas, entre ellos, el seguro paramétrico.
Las políticas paramétricas pagan una cantidad previamente acordada si se cumplen ciertos parámetros, como la lluvia o la velocidad del viento, si se ha producido daños. Esto permite pagos más rápidos sin necesidad de evaluaciones de daños.
India es una anfitrión a una variedad de experimentos con seguro paramétrico, desde la protección de los salarios de los trabajadores al aire libre durante las ondas de calor hasta proteger los ingresos de los agricultores de los bajos rendimientos de la leche debido al estrés por calor.
Sin embargo, muchos pilotos paramétricos en India y en otros lugares enfrentan un desafío similar: el asegurado no recibe compensación cuando ocurren pérdidas, pero no se cumplen los parámetros.
Nagaland, un estado climático vulnerable en el este de la India, enfrentó este desafío mientras pilotaba la herramienta para proteger las pérdidas de las altas precipitaciones entre 2018 y 2020. Encontró una solución que condujo al primer pago de esta marcha.
Context habló con Johnny Ruangmei, director ejecutivo conjunto de la Autoridad de Gestión de Desastres del Estado de Nagaland, sobre la herramienta y su eficacia en la construcción de la resiliencia climática.
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Cada vez que un desastre llega a una región, las personas impactadas reciben un alivio financiero de los fondos estatales y nacionales de ayuda por desastre. Pero a menudo esta cantidad de alivio es demasiado pequeña para cubrir todas las pérdidas, y el desembolso también lleva tiempo.
Johnny Ruangmei, Director Ejecutivo Conjunto, Autoridad de Gestión de Desastres del Estado de Nagaland
¿Qué hizo de manera diferente para que el seguro paramétrico funcione para Nagaland?
El aprendizaje más importante fue que necesitábamos establecer nuestros propios parámetros que activarán los pagos de seguro y no dejarán que las aseguradoras dicten esto.
Entonces, en la siguiente fase, pensamos nuestros propios umbrales. Por ejemplo, queríamos que el primer pago parcial se activara si la lluvia toca 1500 milímetros (mm) en una región, y un pago completo tan pronto como la lluvia acumulada alcanza 2200 mm durante los monzones, de junio a octubre. Del mismo modo, creamos umbrales para los meses no monzónicos, de noviembre a mayo.
Creamos un término de referencia (TOR) con nuestras condiciones que mencionaron nuestros umbrales y que no trabajaremos con datos privados, sino solo con los datos del Departamento de Meteorología India y los datos de nuestras propias estaciones meteorológicas automatizadas.
Con estos términos entramos en el mercado abierto invitando a las ofertas de las aseguradoras. Casi todas las aseguradoras de la India participaron, y seleccionamos a nuestra actual compañía de seguros general de la aseguradora de la India, y nuestro reasegurador es Munich Re, una compañía global de reaseguros con sede en Alemania.
Llegamos a un hito cuando nuestro primer pago se activó en marzo de 2025, totalizando más de Rs 1 millones de rupias (US $ 117,171) para el monzón de 2024.
Entonces, el proceso de licitación fue el cambio más vital que funcionó para nosotros. Nos puso en control de todos los parámetros.
